【初心者向け】初めてのクレジットカードの作り方・注意点
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クレジットカードに対してみなさんが感じているメリット・デメリットには以下があります。
デメリットは以下です。
- 口座にあるお金以上にお金を使いすぎてしまう
- カードの紛失時の手続きが面倒
- 盗難被害にあうと大きな出費の可能性がある
上記のようなデメリットはありますが、すべて自己管理で解決できます。
計画的に利用して、パスワード管理をしっかりすれば防げる問題なのです。
デメリットを補えるほどの代表的なメリットは以下があります。
- 現金同等のポイントが使用額の1〜10%貯まる
- 保険が付帯されるものがある
- 特定の店舗でのクーポン・割引を受けられる
- 利用履歴に基づいて自動で家計管理できる
とにかく効率的に支払いを行い、お得になりたい人ほど、管理ができています。
支出を減らすよりも、支出の仕方を変える方が節約に繋がるものです。
「では、クレジットカードを発行してみよう」
という時に、
「どのクレジットカードを作ればいいのか」
という問題に当たります。
初めて作るクレジットカードはどのようなものが良いのでしょうか。何から手をつけたら良いかわからない方に、自分に合ったクレジットカードの選び方やおすすめのカード、注意点をご説明していきます。
目次
初めてのクレジットカードはどんなものが良い？
現金の持ち合わせがない時、クレジットカードがお財布に1枚あるととても便利です。現金を銀行口座からおろすと手数料もかかってしまいます。
まず、主に何に使うかを考えてみると良いでしょう。
ショッピング、通勤、生活費等、どこがメインになりますか。
もし、ショッピングならどこでお買物するか、そのお店で発行するクレジットカードの有無を調べてみましょう。そして年会費や特典をみて、使いやすいカードかどうかを判断します。
利用しやすいポイント・電子マネー・商品等に交換ができれば、断然お得です。
使ってみたいと思える魅力的なカードなら、ちゃんと機能や特典を活用することができるでしょう。
使いやすいクレジットカードのご紹介
様々なシーンで使えるカードです。参考にしてみてください。
通勤やApple Payには「ビックカメラ Suicaカード」
「ビックカメラSuicaカード」は、ビックカメラ・コジマでのお買い物やSuicaへのチャージでお得にポイントを貯めることができるSuica付帯のクレジットカードです。
年会費は初年度無料。2年目以降は515円（税込）ですが、前年度に1度でも利用していると無料になります。
気になるポイント還元率
クレジットカードの利用でビックポイントとJRE POINTの両方が貯まります。
ビューサンクスポイントは商品や電子マネーSuicaにチャージが可能。ビックポイントはSuicaへの交換やビックカメラ・コジマで使えます。
ビックカメラ以外のお買い物の場合、1,000円でビックポイントが5ポイント（5円相当）、さらにJRE POINTが5ポイント（5円相当）で、実質1％還元されます。2017年12月5日から、Suicaポイントと実質有効期限なしのJRE POINTが統合され、さらに利便性があがりました。ビューサンクスポイントは2018年度中にJREポイントと共通化の予定です。Suicaポイントも廃止、共通化したばかりですが、利用範囲が広がり期待できるカードです。
Apple Payや通勤などの普段使いで人気のカード。こちらから申込み可能です。
新規発行ポイント5,000ポイントゲットなら実質10%還元！ビックカメラSuicaカード
ビックカメラSuicaカード
| 国際ブランド | 対応電子マネー |
|---|---|
| VISA / JCB | Suica / Apple Pay |
- 海外旅行保険
- JRの定期券購入で1.5%還元！2年目以降も1度でも利用があれば年会費無料になるView系のクレカはビックカメラSuicaカードだけ。
- 定期券の購入やSuicaにオートチャージの利用は、JRE POINTが3倍となります！1,000円（税込）につき15ポイント貯まります。
- ビックカメラのお買い物が現金払いと同じ10％ビックポイントサービス！さらに、ビックカメラSuicaカードのSuicaにクレジットチャージして、チャージしたSuicaでお支払いなら、JRE POINTとビックポイントと合わせて11.5％のポイントが貯まります。
- コジマ・ソフマップでのお買い物は現金払いと同率ビックポイントサービス
- オートチャージで貯まったJRE POINTもSuicaにチャージできる
今がチャンス!お得な入会特典!
新規入会特典としてJRE POINTをプレゼント。実質10%還元状態。2020年2月1日（土）～4月30日（木）、新規入会でもれなく1,000ポイント・オートチャージ5,000円以上利用で1,000ポイント・ご利用期限までにクレジット利用合計50,000円（税込）以上で3,000ポイント付与。
ネットショッピング・お買物にお得な「楽天カード」
ネットのお買物が多い方には楽天カードがおすすめです。年会費無料で商品等の補償もあり安心して利用できます。そして何より楽天スーパーポイントが貯めやすく人気のカードです。
楽天カードを使いこなすコツは、「欲しい！」と思ったらまずは楽天で商品を探してみることです。Amazon同様に、大抵のものが楽天で揃えることができます。
お得にショッピングが楽しめる楽天市場に、旅行の計画で活用できる楽天トラベル、そして楽天銀行、楽天証券など、楽天系のサービスはバリエーションが豊かです。
気になるポイント還元率
楽天カードの通常還元率は1%です。楽天市場で楽天カードで決済すると一気に3%に引き上がります。そして、毎月5、10、15、20、25、30日は楽天市場での楽天カードの利用で5%まで引き上がります。
これだけでお得な楽天カード。期間限定のキャンペーンをプラスすれば10%以上の還元率も容易に達成できます。楽天をうまく使いこなせていない方は、10%は損していると言えます！
楽天カードはショッピングの際に1枚は持っていてそんはありません。こちらから申込み可能です。
Tポイントが貯まる「ファミマTカード」
引用：http://www.family.co.jp
一見、ファミリーマートをよく使う方だけにとってお得なカードに感じます。しかし、ファミマTカードは、普段ファミリーマートをあまり利用することが無い方にもおすすめのカードです。
ポイントは、「Tポイントが貯まり、使いやすい」点です。貯まったポイントの使い方に慣れていない方は、様々なお店で「Tポイントで支払います」と言うことができます。使い道の豊富さがこのカードの最大のメリットです。
カードは年会費無料です。
まだカード使いが不安な方も、カード初心者には嬉しい「ファミマでゆうちょ銀行のATM手数料が無料」のニュースもありました。持っておくだけで便利なカードと言えますね。
気になるポイント還元率
ファミリーマートやTポイント提携店を利用する方に便利なカードです。
ファミリーマートでファミマTカードのクレジットカードを使って決済すると200円につき1ポイント獲得できます。ポイント還元率は0.5%です。
さらに、カードを掲示するだけでTポイントが200円につき1ポイントもらえるので、1回に200円決済しただけで2ポイントがもらえるシステムです。ポイント還元率は1%になります。
また、「カードの日」としている毎週火・土にファミマTカードのクレジットカードで決済すると、通常の5倍のポイントが貯まります。
200円の利用で2ポイントのクレジットカードポイント+ショッピングポイントが1ポイント+スペシャルポイントが2ポイントで合計5ポイントになります。還元率は2.5%になります。
ファミマTカードはこちらから申込み可能です。
FamiPayにチャージでポイントが付与されるのはファミマTカードのみ
docomoやLAWSONで使える「dカード」
「dカード」はドコモユーザーでなくても持てることはご存知でしょうか。ドコモユーザー限定のサービスもありますが、実はｄカードのお得なサービスはそれだけではありません。ｄカードを持っているだけで、日々の生活がお得になるサービスが充実しているのです。年会費は永年無料、一枚持っていて損はありません。
気になるポイント還元率
ポイント還元率は1％。LAWSONでdカードを利用すれば、最大で5％もお得です。
マクドナルド等の加盟店やdocomoの支払いでポイントが貯まります。
dカードはこちから。
新規入会は5,000ポイントキャンペーン中、還元は実質25%。永年年会費無料でd払いがお得なdカード
dカード
| 国際ブランド | 対応電子マネー |
|---|---|
| VISA / Mastercard | iD、Apple Pay |
- 家族カード
- ETC
- お買い物あんしん保険：年間100万円まで、dカードで購入した商品は、万一の盗難や破損などの損害時にもあんしんです。
- 豊富な特約店が特徴です。
- d払いの支払いにdカードを紐づけることが可能です。他のカードではキャンペーン対象外になることも多く、d払いの支払いにはdカード利用がお得です。
- ローソンでdカードを使ってお買い物するとカード請求時にお買い物金額が3%OFFになります。さらにポイントもたまるので合計最大5%もおトクになります。
今がチャンス!お得な入会特典!
新規入会と利用額に応じてiDキャッシュバック中です。
クレジットカードの作り方と注意点
クレジットカードは郵送、店頭カウンター、インターネットで作れます。カウンターなら受付者もいて不備や漏れも防げぎやすく、郵送、インターネットは時間を気にせずに準備できるのが良い点です。
「即日発行」はあまりないので、発行までの期間を確認しましょう
クレジットカード発行には本人確認書類が必要となり、即日発行とはいかないので事前に手続きをしておきましょう。
カードの維持費・年会費は確認しましょう
「クレジットカードを使わないのに年会費だけ払っている」というのは本末転倒です。
まだクレジットカードの定期的な利用に自信がない方は、まずは年会費無料のカードからトライしていきましょう。上記で挙げたクレジットカードは年会費が無料（ビックカメラSuicaカードは2年目から利用が必要）ですので安心して使えます。
申込みの注意点
お申し込みの際は、以下の点に気をつけてみてください。
- 丁寧に書く、誤字脱字に気をつける
- 書類の不備に注意
- 事実を正直に書く
提出したら、あとはカードが届くのを待つだけです。
万が一審査に落ちても、会社ごとに基準が違うため他社では通ることも多々あります。
初めてのクレジットカードまとめ
初めてのクレジットカードは、使いやすさが一番です。クレジットカードを作るのは不安なことも多いでしょう。特典やポイントは、特に丁寧に説明されています。もし、しっくりくる内容のカードがあったら、それが使いやすいカードだといえるでしょう。
相性の良いカードが作れたら、どんどん特典を使いこなしていきたいですね。
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この記事の監修：足澤憲 AI-Credit CTO / クレジットカードマニア
足澤憲 / AI-Credit
AI-Credit CTO / クレジットカードマニア
AI-Creditの開発をしています。還元率、クレジットカードマニアです。リエールファクトリー株式会社でCTO / COOとして活動中。
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