徹底検証!大学生におすすめのクレジットカード3選!

大学生向けのクレジットカードとは?

 

大学生になると個人名義のクレジットカードを作れるようになります。

せっかくクレジットカードを作ってお得に生活できるのに、知識がないためにクレジットカードを怖いものと思いこみ、損をしている人も多いと思います。

そもそもクレジットカードとは賢く使えば、現金で払うよりお金が増えるんです。クレカ払いをすると、商品に支払った金額の数パーセントはポイントとして自分に還元されるのが普通なんです。

まさか現金払いが一番安全でお得だと思っていませんでしたか?コンビニなどは、ポイントでキャッシュバックする分、商品価格を少し高めに設定していることを知っていましたか?

このような情報を知らずに現金払いをしている大学生はたくさんいます。ここまで読んで「えっ、クレジットカードってオトクなの!?」と思った方は、ぜひこの記事の最後まで読んで回りの大学生に差をつけましょう!

今回は大学生が知っておきたいクレジットカードの知識を紹介した後に、おすすめのカードの具体例を3つほど紹介したいと思います。今すぐ発行したくなるような耳寄りな情報がいっぱいですよ!

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大学生向けのクレジットカードが存在する

大学生向けのは存在する!
そもそもクレジットカードとは一定の収入がある人向けのカードです。クレジットカードは信用が全て。通常、クレジットカードを作るには審査があり、条件によってはクレジットカードを作ることはできません。しかし、カード会社は大学生に入会を勧めたり、大学生向けのお得な特典を用意しているのが現状です。では、なぜ収入がない大学生向けのクレジットカードが存在しているのでしょうか?

一つ目は、大学生のころ使いっていたカードはそのまま社会人になってからも使い続けることが多いからです。将来優良な顧客になりうる大学生を、企業が早くから囲い込むためのものが、学生カードなのです。利用者だけでなく、企業側にもメリットはあるのです。長年使っているカードに愛着がわいて、同じブランドを使い続けたくなる気持ちは理解できますね。

二つ目は、カード利用者である大学生が踏み倒した場合でも、その両親が負担してくれる可能性が高いからです。大抵の大学生はまだ親に授業料など金銭的な支援をしてもらっており、お金のトラブルも両親が手を差し伸べることが多いのです。

以上のように企業としたらなんとしても大学生にクレジットカードを作ってもらいたいものです。そのため年会費無料なのに一般カードより特典が多いものが多いです。学生のうちでしか利用できないメリットを今のうちに利用しちゃいましょう!

大学生向けのクレジットカードのメリットとは?

上で述べたように大学生向けのカードを作ることは、カード会社にとっても利益があるものです。よって自社カードを使う学生を増やそうとするために、カード会社は学生カードにお得な特典をつけ、自社カードの競争力を高めようとします。ではその大学生向けクレジットカードの固有のメリットとはどんなものがあるでしょか?

一つ目は、クレジットカードが発行されやすいことです。大学生向けクレジットカードの発行においては審査される収入情報は、大学生本人ではなく、その親権者のものです。また子どもが大学に通っている時点で、親権者にある程度収入のゆとりがあることは明らかなので、特別な理由がない限り発行されやすといえます。

二つ目は、たいていの学生カードは年会費が無料や高いポイント還元率が特徴であることです。やはりお金のない学生にとっては年会費やいくらポイントが貯まるかが気になりますよね。学生カードでは初年度年会費無料で、その後も条件さえを満たせば年会費無料のものが多いです。またポイントもすぐ貯まりお得に生活できます!

三つめは、カードによっては若いうちからからゴールドカードを手に入れることができることです。一般的にゴールドカードは30歳から審査が通るものであり、20代のうちから持つことは難しいと言われています。しかしこれから紹介する三井住友VISAデビュープラスカードなどでは、数年ごとにグレードアップして20代の半ばからゴールドカードに昇格するものもあります。ゴールドカードなどに移行しやすいというメリットがあります。また大学生の間クレジットカードを持っていた経験自体が信用に変わり、その後ゴールドカードの審査に役立つこともあります。とにかくステータスの高いカードを手に入れて、周りの人間と差をつけたい人におすすめです。

クレジットカードの一般的なメリットについては以下の記事も参考にしてみて下さい。

クレジットカードがお得な理由!嬉しい付帯サービスとは

国際ブランドはどれを選べばよいか?そもそも国際ブランドとは?

A.それぞれのブランドにメリット、デメリットが有るため、一概にコレが良いとは言い切れません。カードを複数枚保つ場合は、複数の国際ブランドをカバーするのが良いでしょう。

そもそも国際ブランドとは世界中でクレジットカードで利用ができるような決済システムを提供してくる企業のことです。具体的にはVISA、MASTERCARCD、JCBなど下画像のロゴの企業でを見たことがあるかと思います。カード発行会社と私達の間で決済の仲介をしてくれてるイメージを持っていただければ結構です。

国際ブランド画像

それぞれの長所をあげると、例えばVISAはシェア率60%近く世界一のシェアを誇るため、世界中のどこでも使えて安心です。

またJCBは日本発の国際ブランドで、JCBでしか利用できないサービスがあります。

アメリカン・エキスプレスの魅力は何と言ってもブランド力です。ステータスを気にする人なら是非手に入れたいものです。

もっと詳しく知りたい人は以下の記事をチェックしてみてください。

クレジットカードの国際ブランドの違いは?VISA・MasterCard・JCB‥

 

大学生はクレジットカードを3枚程度持っておけば安心!

カードは何枚持つべきか?

メインカードの他に必要なサブカード1、2枚ほど、合わせて3枚前後でいいでしょう。

イメージとしたらメインカードは高還元率カードで普段の買い物などで使うカードです。高還元率ってどれくらいかというと、1%以上で優秀、1.5%で現在の年会費無料カードの最高レベルだと考えてもらって結構です。

サブカードというのは特定の店舗やウェブサイト、サービスなどで驚異的な還元率を示すカードです。たとえばエポスカードというクレジットカードがありますが、基本還元率は0.5%と低いです。しかし期間によってはマルイで10%還元が受けられたり、特定の飲食店で高還元を受けられたりケースによっては大化けします。このようなカードをサブカードとして、自分のライフスタイルに合わせて買えばよいかと思います。

エポス公式サイトへ

本記事では大学生にとっておすすめのメインカードを紹介しますが、サブカードについては普段利用する「店舗やサービスの名前」+「クレジットカード」で検索すれば良い情報が出てくるかと思います。また当サイトでも優良な情報をまとめているので色々なページを見て回るのも良いかもしれません。

大学生のクレジットカード発行までの流れを解説

カード発行の流れを解説!

まずカード発行までの簡単な流れを紹介します。

1.申し込み→2.審査を通過→3.発行

まず1.の申し込みについて最近はweb上でできるものが多いです。他には実際にカード会社に行って必要な書類をその場で書いたり、資料を取り寄せて郵送するパターンが考えられます。そのときに必要になる情報は、自分の個人情報や銀行口座の情報です。

次の2.の審査についてです。先程にも述べたとおり、未返済の過去があってブラックリスト入りなどしてない限り、大学生は発行されやすいといえます。基本的に審査の心配はしなくて結構です。

最後に3.の発行についてです。審査後に書類が届くことが多いですが、ここでは身分証明書の提示(パスポートや運転免許証)や未成年の方は親の承諾のサインやはんこが必要となります。それをカード会社に提出さえすれば早くてその日中、遅くても2週間ほどでカードが届きます。

もっと詳しく知りたい人は以下の記事もチェックしてみて下さい。

初心者必見!クレジットカードの契約方法と解約方法

 

大学生が気になる「保護者の同意」や「限度額」クレジットカードあれこれQ&A

 

Q.大学生がクレジットカードとき保護者の同意が必要か?

A.18,19歳は保護者の同意が必要です。20歳以上必要ありません

 

Q.限度額はどれくらいか?

A.安定した収入がない大学生は5〜20万ほどでしょう。

 

Q.社会人になったら学生カードはどうなるか?

A.カードにもよりますが、自動的にそのメーカーのカードのランクアップしたものに自動的に更新されるものが大半です。

 

Q.還元率ってどれくらいから高還元なの??

A.1%を超えていれば高還元でしょう。ちなみに現在年会費無料のクレジットカードで一番高還元率のカードは「リクルートカード」で常時1.2%還元です。ただしカードを決める際には還元率だけではなく、「貯まるポイント」や「付帯するサービス」などの総合力で判断すべきでしょう。

 

それでは具体的におすすめのクレジットカードを見ていきましょう!

 

三井住友VISAデビュープラスカード|安心の三井住友ブランド!将来のハイステータスへの最短ルート!

 

引用:https://www.smbc-card.com

18~25歳(高校生以外)の人が申し込めるカードです。主な特徴は

・初年度年会費無料、翌年度以降も1回の利用で無料に!
・還元率:通常1.0%、さらに入会後3ヶ月なら還元率2.5%
・満26歳になったら三井住友VISAプライムゴールドカードへランクアップ!さらにそのまま満30歳になれば三井住友VISAゴールドカードへランクアップも!

年会費、還元率、サービス、ステータス性においてすべて高い水準を保っており、一番人気なクレジットカードでしょうクレジットカードはたくさん種類があってどれにすればいいのかわからないという人には、是非ともおすすめしたいカードです。さらに使い続ければ、社会人になってから誰よりも早くゴールドカードが手に入るので、一流の大人になりたい人には必須のカードだと思います。

大学生といえば三井住友VISAデビューカードです。ぜひ発行してみて下さい。

 

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JCB CARD EXTAGE|Amazon、イトーヨーカドー、セブンイレブンでの還元率は最高レベル!

JCB CARD EXTAGE

引用:http://www.jcb.co.jp

29歳以下専用カードです。主な特徴は

  • 年会費無料(利用期間5年が経過すると年会費がかかる一般カードに自動移行する)
  • 還元率 (年20万以上のカード利用で)0.75%、入会から3ヶ月間1.5%、その後も入会後1年目まで0.75%
  • 海外でのショッピングで還元率+0.5%
  • イトーヨーカドー、Amazonは最大1.75%、セブンイレブンは最大2.25%、スタバは最大2.75%還元!

上で紹介した「三井住友VISAデビューカード」はどこでも使えて安定感があるという評価をしましたが、この「JCB CARD EXTAGE」はAmazonやセブンイレブン、スタバなど大学生が特に利用する特定のサービスやお店でたくさんポイントが貯まります。実店舗に行かず、Amazonで基本的に日用品を揃えるタイプの人間や、日常的にコンビニはセブンイレブン、カフェはスターバックスを使う人などは、こちらのJCB CARD EXTAGEのほうがお得にポイントが貯まるでしょう。

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学生専用ライフカード|海外旅行保険無料!海外でのキャッシュバック5%!海外旅行好きは必須!

学生専用ライフカード

引用:http://www.lifecard.co.jp

  • 年会費無料
  • 海外ショッピング利用5%キャッシュバック!
  • 海外旅行損害保険が無料で付帯!
  • 基本還元率0.5%、誕生日月はポイント3倍で1.5%!

このカードの強みはなんと言っても海外での手厚いサービスです。学生生活の自由な時間を海外旅行に充てる人は多いのではないでしょうか?そんな人にはこのライフカードがおすすめです。特に海外ショッピング利用5%キャッシュバックは、常に海外での還元率5%と考えればよく、1%還元で高還元率と言われているクレジットカード業界においてこの還元率は破壊的です。

海外好きの大学生なら学生専用ライフカードを発行しましょう!

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まとめ

年会費無料で還元率の高い学生向けのクレジットカード。大学生のメリットを生かして1枚作っておくとよいでしょう。学生向けのクレジットカードは利用限度額やキャッシング枠が低く設定されてはいますが、支払いの延滞などにより信用に傷が付くこともあるので注意して使うようにしましょう。

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