【知らないと損する】ゴールドカードを年会費無料にする方法

クレジットカードの「ゴールドカード」は年会費が高い？

クレジットカードの中でも「ゴールドカード」と聞くと、「年会費が高そう」「年会費があるからお得になれずに損しそう」という印象を受けがちです。

今回は、ゴールドカードなのに年会費無料のカードや、年会費を払ってもお得になれる厳選したゴールドカードをご紹介します。

年会費が無料だからと言って「ゴールドカードならでは」のプレミアムなサービスも損なわれませんので必見です。

ゴールドカードの年会費を無料にする方法

ゴールドカードは、表向きの公式サイトでは高い年会費がかかるように見えています。

その為、「年会費が高い」という印象を持たれてしまいます。

しかし、ゴールドカードの年会費を無料にする方法があります。

ゴールドカードの年会費無料にする方法は大きく分類して2つ。

1. 年間に一定金額以上をカード利用することで年会費無料にする
2. 通常カードを使い込み、年会無料のゴールドカードのインビテーション（特別勧誘）をもらう方法

1つ目の一定額利用に関しては公式サイトにも小さく記されています。この「一定金額」が自分のライフスタイルに合うかどうか、ゴールドカード選びのポイントになります。

2つ目の「インビーテーション」に関しては入会の特別ルートになります。一般には正式公開されていないことが多いのですが、通常カードで毎月一定額を利用しているとカード会社から勧誘が届きます。ゴールドカードへ誘うハガキやメールが届いた時は、「年会費の高いカードの勧誘」とは思わず、光栄なお便りだと捉えてください。

それでは、各ゴールドカードを年会費無料にする方法をご覧ください。
トップ5に選ばれるゴールドカードは年会費が無料、もしくは、年会費を払ってでもお得になれるカードです。

1位 エポスゴールドカード

 

引用：https://www.eposcard.co.jp/goldcard/main.html

 
エポスゴールドカードは2018年5月の中期経営計画資料によると「退会率3%」という、ほとんどの人が使い続けるおすすめのゴールドカードです。

エポスゴールドカードは2パターンの「年会費無料の方法」が適用されるカードです。

1. 通常カードを利用してゴールドカードのインビテーションが届くと年会費が永年無料で発行できます。通常カードを年間20〜50万円を利用するとインビテーションが届くと言われています。
2. 申込をしてゴールドカード会員となった場合、年会費は5,000円(税込)かかります。ただ、年間50万円の利用をすると翌年以降、永年無料になります。

エポスカードと言えば「マルイがセール時の買い物で10%OFF」という印象が強いですが、実際には、年間カード利用額に応じてポイント還元率も高くなるお得なカードです。

通常ポイント還元率は0.5%ですが、よく行くお店を「ポイントアップショップ」登録するとポイントが3倍・還元率1.5%になります。
また、年間50万円以上の利用で2,500円相当（0.5%相当）のボーナスポイントが付与され、年間100万円以上の利用で10,000円相当（1.0%相当）のボーナスポイントが付与されます。
ボーナスポイントを合計して計算してみると、100万円以上利用時に限ってポイント還元率は1.5%以上になります。非常に高い還元率です。
 
年間1,000,000円の利用がエポスゴールドカードのお得が最大化される瞬間です。
 
エポスカードは通常カードから利用してインビテーションを受け取りましょう。

2位 イオンゴールドカード/イオンゴールドカードセレクト

 

引用：https://www.aeon.co.jp/

 
次におすすめのゴールドカードはイオンゴールドカードです。

このカードはインビテーションがなければ発行できないカードです。自分で発行申込はできません。
ただ、インビテーションが届く基準が明確で、年間で100万円のイオンカードの利用があると年会費無料で持つことができるカードです。

イオンゴールドカードを持っているとイオン内にあるイオンラウンジが無料で使えます。イオンは、広いショッピングモールが特徴的です。同伴者も3名まで入れますので家族にとっては嬉しいですね。
 
イオンカードは通常カードから利用してインビテーションをもらいましょう。

3位 セブンカード・プラス(ゴールド)

引用：https://www.dropbox.com/s/6lwc3xk79i5tclu/%E3%82%B9%E3%82%AF%E3%83%AA%E3%83%BC%E3%83%B3%E3%82%B7%E3%83%A7%E3%83%83%E3%83%88%202019-10-07%2016.57.40.png?dl=0

セブンカード・プラス（ゴールド）はインビテーションがなければ発行できないカードです。
セブンカード・プラスの通常カードは年会費がかかりますが、セブンカード・プラス（ゴールド）は年会費が永年無料です。日頃の感謝が込められています。

このカードは、セブンイレブン・イトーヨーカドーなどのセブン&アイグループの店舗を利用してこなければ手に入れられないカードであり、セブン&アイグループで使い続けると非常に便利なカードがセブンカード・プラス（ゴールド）です。
nanacoにオートチャージでき、オートチャージでポイントが貯まるのはセブンカード・プラスだけです。nanacoは都度チャージするのが非常に面倒です。チャージできる場所探しに骨が折れることも。
 
セブンカード・プラスも通常カードから利用してインビテーションをもらいましょう。

 
セブンカード・プラス公式サイトはこちらから。

4位 dカード GOLD

引用：https://info.d-card.jp/std/campaigns/lst_status/gold.html?utm_source=google&utm_medium=cpc&utm_campaign=dcard_201909_ek-201909goldcard-kokyu&argument=WUUq3J3f&dmai=a5d67975081083&gclid=CjwKCAjwxOvsBRAjEiwAuY7L8gMu-MeHuKL9i7nBe957kYIdvHtTlslHvpba7hfb5ZaArFPRVnYWpxoCRl4QAvD_BwE&gclsrc=aw.ds

 
dカード GOLDは年会費が11,000円(税込)かかります。インビテーションは必要ありません。インターネットから申込が可能です。

年会費11,000円(税込)はかなり高い印象を受けてしまいます。

ただ、dカード GOLDは「docomo端末契約ユーザー」であれば、元を取れるどころかお得になれるゴールドカードです。

ドコモ携帯料金払いの還元率が「dカード GOLD特典の10%還元」となるので、月間9,200円以上の携帯料金を支払っている方はdポイントで年会費11,000円相当を補えます。

さらに、年間100万円の利用で10,000円分のdポイントが付与され、200万円の利用で20,000円分のdポイントが付与されます。基本還元率は1.0%ですが、100万円・200万円という利用額に達した時点ではポイント還元率が2.0%相当になります。
999,999円ではなく、1,000,000円まで使うことが重要です。
 
特約店もマツモトキヨシを筆頭に普段から利用するお店が多いのが特徴です。docomoユーザーであれば、メインカードとしておすすめの1枚です。
 
dカード GOLDの公式サイトはこちらから。

dカード GOLD

国際ブランド	対応電子マネー
VISA / Mastercard	iD、Apple Pay

• 海外旅行保険自動付帯
• 家族カード無料
• ETC

年会費

初年度

10,000円（税抜）

2年目以降

10,000円（税抜）

ポイント還元率

1.0%。税込100円の利用につきdポイントを1ポイント付与。毎月のドコモのケータイ/「ドコモ光」ご利用料金1,000円(税抜)ごとに100ポイント、税抜金額の10％ポイント還元 ※端末等代金分割支払金・各種手数料など一部の料金はポイント贈呈の対象外

ポイント名

dポイント

審査・発行スピード

所定の審査期間が必要となります

国内・海外旅行保険

海外旅行保険は最大5,000万円の自動付帯がdカード GOLDをご契約中の本人会員様・家族会員様に付き、国内旅行保険は利用付帯で最大5,000万円つきます。※海外旅行費用をdカード GOLDにてお支払いいただいた場合のお支払い保険金額は最大1億円です。利用条件を満たさない場合の保険金額は傷害死亡時5,000万円、傷害後遺障がい時200万円～5,000万円となります。

家族カード・ETC年会費

dカード GOLD 家族カードなら1枚目は年会費無料でdカード GOLD会員と同様のサービスがご利用になれます。ETCカードは永年無料となります。100円（税込）のご利用につきdポイントが1ポイントたまります。

その他の特典

ケータイ補償3年間で最大10万円分、日本国内・ハワイの主要空港ラウンジが無料

• お買い物あんしん保険：年間300万円まで、dカード GOLDで購入した商品は、万一の盗難や破損などの損害時にもあんしんです。
• 豊富な特約店が特徴です。
• d払いの支払いにdカード GOLDを紐づけることが可能です。他のカードではキャンペーン対象外になることも多く、d払いの支払いにはdカード GOLD利用がお得です。
• マツモトキヨシ：4%お得（dカード提示1.0% + 100円（税込）利用で1.0% + ポイント2.0%）+ マツキヨポイントの2重取りが可能。他にもENEOSで200円（税込）ごとに2.0%還元など。
• また、dポイントプログラムが変更され、dカードの請求額が月間100,000〜199,999円で+1%、200,000円以上で+2%となりましたが、これはdカードユーザーにとってはプラスです。dカードにあらゆる支払いを集約させることで可能なインセンティブとなりました。dカードであらゆる支払いを行うとお得になれます。メインカードにおすすめの一枚です。

今がチャンス!お得な入会特典! 最大16,000ポイント

【特典１】
毎月のドコモのご利用料金をdカード払いにするとdポイント1,000ポイント進呈(期間・用途限定)

【特典２】
ご入会の翌々月までのショッピングご利用金額に対して
利用期間１：ご入会日~ご入会翌月末まで+25%ポイント還元(上限6,500ポイント)※期間・用途限定、※dカード GOLD 新規⼊会/各種設定/要エントリー/利⽤（通常は5,000ポイント上限が1月1日〜3月31日限定で6,500ポイントに）
利用期間２：ご入会翌々月中+25%ポイント還元(上限6,500ポイント)※期間・用途限定、※dカード GOLD 新規⼊会/各種設定/要エントリー/利⽤（通常は5,000ポイント上限が1月1日〜3月31日限定で6,500ポイントに）

【特典3】
ファイナンス特典 2,000ポイント、新規入会後にリボ払いの設定

【特典4】
29歳以下限定、dカード GOLDに入会・ドコモの利用金額をdカード払いに設定で19,000ポイント進呈。上記と合わせて最大35,000ポイント上限に。

• 他のカードと比較する
• Twitterでシェア

5位 JALカードSuica CLUB-Aゴールドカード

引用：https://jalcard.jal.co.jp/cgi-bin/cardlist/af.cgi?f=suicas&root=BVADSPJTJRE&121=16160927ZZZZ7221000000000611ZZZZZZ600067&utm_source=google&utm_medium=search&utm_campaign=05_entry&utm_term=b_%2Bjal%20%2Bsuica&utm_content=02__6364715624_687234235_40935564452_359502438700_aud-116263584774:kwd-102074562975&gclid=CjwKCAjwxOvsBRAjEiwAuY7L8qEJFNSyiuT_3S3nRpOaUtzaKAEgklF00yW2zOxFGFaRzty5OuSGYRoCdXQQAvD_BwE

このカードは年会費が20,900円（税込）と先述のdカード GOLDよりも年会費は高いカードです。が、JALマイルの還元率を加味すると、十分に元が取れるゴールドカードです。

通常の還元率は「100円の利用につき1マイル」貯まります。1マイルは2円相当と言われ、還元率は2.0%相当となります。

このカードは、年会費3,300円（税込）がかかる「ショッピングマイル・プレミアム」が自動付帯します。
「ショッピングマイル・プレミアム」に加入していると、イオン・ファミリーマート・ENEOSといった普段使いのお店で還元率が2倍になります。100円の利用で2マイル（4円相当）が還元されます。さらに。JALカードを利用するとJALマイルが2倍貯まる特約店にスターバックスが2019年3月から追加されました。普段、スターバックスをよく利用する人は普段の利用でJALマイルを貯めるチャンスです。

また、Suica定期券購入やSuicaにチャージで1.5%のJRE POINTが付与されます。JRE POINTからJALマイルへの交換レートが優遇されている為、1,500ポイント（JRE POINT）を1,000マイル（JALマイル）に交換が可能です。

もちろん、JALカードならではの、空路のフライトマイルが貯まりやすいのも特徴で、通常搭乗より積算マイルが25%増量されます。毎年初回搭乗時に2,000マイル付与されますので4,000円相当の優待を受けられます。

シミュレーションをすると、毎年1回はJALに乗り、年間664,000円以上を利用していくと、あとはお得になるばかりのカードです。
 
 
特約店での出費比率を上げていくとお得になれるカードです。

ポイントとなるのは、「JR東日本定期券」「イオン」「ENEOS」「ファミリーマート」の利用額をどれだけ積み上げられるかがカギになるでしょう。
 
JALカードSuica CLUB-Aゴールドカードの公式サイトはこちらから。

 
JALカードSuica CLUB-Aゴールドカードの公式サイトはこちらから。

6位 三井住友VISAゴールドカード

引用：https://www.smbc-card.com/camp/lp/gold/gold9.jsp?dk=cpc-goo-brd-pr-210123

三井住友VISAゴールドカードは初年度年会費無料、2年目以降は11,000円（税込）の年会費が必要となります。
年会費11,000円（税込）となりますが、以下の手続きを取れば年会費は4,400円（税込）まで落とすことができます。

さらに、新規入会者はカード利用で20％還元されるキャンペーンを実施しています。新規ご入会＆Vpassアプリログインで、もれなくご利用金額の20％（最大8,000円）が付与されます。

そして、なんと言ってもセキュリティ対策が万全のカードなのがこのカード。
24時間監視体制で不審な利用をチェックしてくれています。何か怪しい利用があると停止をしてくれます。

AI-Credit調べでは、コード決済利用者の23%は「不正利用がこわい」というアンケート結果もあり、キャッシュレスを促進するサービス利用には不正対策をしたクレジットカードは必須です。

• リボ払いサービス「マイ・ペイすリボ」に登録し、年1回以上のカード利用があれば、翌年度の年会費が半額になります。1回払いで終わる設定にしましょう。
• 毎月のカードの利用明細を会員サイトで見る「Web明細サービス」にして、年間6回以上の請求があれば、本会員は1,100円(税込)の割引になります。

リボ会員に抵抗がある方は、WEB明細だけでも採用しましょう。

信頼のブランド「三井住友VISAカード」のゴールドカードです。ポイント還元よりも保障周りの充実したクレジットカードです。
 
三井住友VISAゴールドカード公式サイトはこちらから。
公式サイトを確認する

 
三井住友VISAゴールドカード公式サイトはこちらから。
公式サイトを確認する
 

7位 楽天ゴールドカード

引用：https://www.dropbox.com/s/hjkpvai0oqtvh5z/%E3%82%B9%E3%82%AF%E3%83%AA%E3%83%BC%E3%83%B3%E3%82%B7%E3%83%A7%E3%83%83%E3%83%88%202019-10-07%2017.09.50.png?dl=0

楽天ゴールドカードは年会費2,200円（税込）のゴールドカードです。

楽天ゴールドカードは楽天市場での買い物が「最大5倍」になります。SPUという独自のポイントプログラムを持ち、ポイント還元率は5.0%相当に値します。非常に高い数値です。この「最大5倍」は楽天市場で5,000ポイント上限まで適用されますので、楽天市場で10万円を購入するまではポイント還元率5.0%ということになります。年会費を差し引いても通常カードよりお得です。
それ以外にも、楽天トラベルでは楽天ゴールドカードはポイントが2倍（2.0%還元）となり、旅行でポイントを貯めることができ、貯まったポイントでまた旅行に行くことができます。
さらに、楽天ゴールドカードを持っていれば国内空港ラウンジも年に2回までは無料で利用可能です。

お得な使い方としては、楽天スーパーセールのようなお得な期間に楽天市場で年間10万円の買い物をして、10万円に達した時には別カードに切り替えて利用して行くといいでしょう。
 
楽天ゴールドカード公式サイトはこちらから。

 
楽天ゴールドカード公式サイトはこちらから。

8位 Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD

引用：https://www.orico.co.jp/creditcard/list/thepointpremiumgold/

Orico Card THE POINT PREMIUM GOLDは年会費1,986円(税込)のカードです。

オリコモール経由でショッピングをすると1.0%分のオリコポイントが加算されます。webでショッピングをすることが多い方におすすめです。

また、入会後6ヶ月はポイント還元率が2倍の2.0%になります。入会当初こそ、思い切って使うべきカードです。

このカードは使い時と、使う場所が明確です。
 
Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD公式サイトはこちらから。

Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD公式サイトはこちらから。

9位 OPクレジット ゴールド

引用：https://www.odakyu-card.jp/create/line_up/op_gold.html

 OPクレジット ゴールドは年会費11,000円（税込）のカードです。
年間で200万円（税込）以上の利用があると年会費は無料になります。年会費無料のハードルはやや高いカードです。
 
OPクレジットカード公式サイトはこちらから。

 
OPクレジットカード公式サイトはこちらから。

10位 ミライノ カード GOLD(JCB)

引用：https://www.netbk.co.jp/contents/mirainocard/card/gold.html

ミライノ カード GOLDは年会費3,300円(税込)のゴールドカードです。
年間の利用額が100万円を超えると次年度は年会費が無料になります。

ポイント還元率は0.5%ですが、ミライノ ポイントを住信SBIネット銀行のスマプロポイントに移行するとポイントが2倍になります。実質還元率は1.0%となり、住信SBIネット銀行にキャッシュバックできるのがメリットです。
 
ミライノ カード GOLD(JCB)公式サイトはこちらから。

 
ミライノ カード GOLD(JCB)公式サイトはこちらから。

11位 MUFGカード・ゴールド

引用：https://www.cr.mufg.jp/apply/card/mufgcard_gold/index.html

MUFGカード・ゴールドは年会費は初年度は無料、2年目以降は2,095円（税込）のカードです。

登録型リボ「楽Pay（らくペイ）」に登録すると、2年目以降の年会費は半額となり、1,047円(税込)となります。「楽Pay」はあらかじめ設定する「指定金額」の範囲で決済が終わればリボ払い手数料はかかりません。1回払いと完全に同じように使うことも可能です。

ポイント還元率は基本は0.5%です。
年間で100万円以上利用すると、「ファイブスター」というランク制度でトップランクになり、次年度のポイントが20%増量となります。ポイント還元率は0.6%相当になります。

さらに、100万円以上利用者には「グローバルPLUS」制度が適用され、翌1年間は基本ポイントの50%が加算されます。基本ポイントは0.5%となりますので、0.75%となり、先述のファイブスター制度と合わせると0.85%となります。

そしてゴールド会員のみ、基本ポイント還元を1.5倍にする「アニバーサリー月」を決めることができ、その月は「ファイブスター」「グローバルPLUS」と合わせて1.1%還元になります。

1年目はポイントランクを上げる為にカードを鍛える必要がありますが、2年目以降はポイントが貯まりやすくなります。
 
MUFGカード・ゴールド公式サイトはこちらから。

 
MUFGカード・ゴールド公式サイトはこちらから。

12位 三菱ＵＦＪ-VISA ゴールド

引用：https://www.bk.mufg.jp/tsukau/credit/sagasu/icc_gold.html

「三菱ＵＦＪ-VISA ゴールド」は年会費11,000円（税込）のカードです。
このカードは年間利用額100万円以上で、翌年の年会費が無料になります。

ポイントが最大になるのは発行から翌々月末までの間。この期間はポイントが10倍・ポイント還元率5%相当になります（キャンペーン中）。発行からすぐがお得な瞬間です。
 
三菱ＵＦＪ-VISA ゴールド公式サイトはこちらから。

 
三菱ＵＦＪ-VISA ゴールド公式サイトはこちらから。

ゴールドカードの優待まとめ

いかがでしたでしょうか。
ゴールドカードの年会費を取り上げてきましたが、ゴールドカードは「付帯するサービス」が充実しているのが特徴です。

空港ラウンジサービスは対応数の多さに違いはあれど、それぞれのゴールドカードが無料利用可能にしていました。
エポスゴールドカードや三井住友VISAゴールドカードは、ゴールドカード会員ならではの「特別価格で予約できるお店」も用意しています。普段の生活から、ワンランク上のサービスを受けることができます。

また、何かトラブルがあった時には24時間体制で対応してくれるヘルプデスクも多いです。海外旅行傷害保険付帯も通常カードより手厚く、何かあった時の備えとしてゴールドカードは心強いお守りになります。

ただ持っているだけでなく、ゴールドカードが生活の負担になるのでもなく、お得を加速させつつワンランク上のサービスも受けられるように。
ゴールドカード選びは年会費だけに捉われない、個人の生活にあった選び方が必要です。通常カードを利用中の方も、ゴールドカードを利用した方がお得になる可能性があります。

この記事の監修：足澤憲 AI-Credit CTO / セコロジスト・クレジットカードマニア

足澤憲 / AI-Credit

AI-Credit CTO / クレジットカードマニア

AI-Creditの開発をしています。還元率、クレジットカードマニアです。AIクレジット株式会社でCTO / COOとして活動中。 2020年10月11日放送のTBS「がっちりマンデー」で紹介されました。「がっちりマンデー!! note編 がっちりスクール!!」でご覧ください。開発の足澤が出演しました。

2020年12月1日「MonJa」に開発責任者の足澤を掲載していただきました。「キャッシュレスマップアプリ「AI-Credit」開発者・足澤憲に聞く“お得”を追究するプログラマーの意外なお金観」でご覧ください。

2020年11月9日「FRIDAYデジタル」で開発責任者の足澤が紹介されました。「出費0円を目指せ！カードマニアが伝授「絶対得するポイント生活」でご覧ください。

AIクレジット株式会社は一般社団法人キャッシュレス推進協議会および一般社団法人Fintech協会に所属しています。

プロフィール

足澤憲 / AI-Creditの関連記事

• 【ポイント2重取りの方法まとめ】コード決済とクレジットカードの組み合わせで最強還元率！

  コード決済はポイント2重取りをしてこそ、還元率が最大化されます。今回、秘伝のポイント2重取りの方法をご紹介しましょう。

  

• 【キャンペーンがなくてもお得？】コード決済の基本還元率のまとめ

  キャンペーンに乗じて利用していたけれど、キャンペーンが終わったら全然ポイントが貯まらない、なんてことになると寂しいですね。平常時のポイント還元率もチェックしておきましょう。

  

• 【路線別まとめ】電車定期券購入におすすめの高還元クレジットカード

  定期券購入でクレジットカードを利用する方も増えてきていると思いますが、各電鉄が発行しているクレジットカードを利用するとポイント還元率がアップするのをご存知でしょうか。

  

• キャッシュレスYouTuber / Vtuberが5人が集結、「キャッシュレストーーク！」

  キャッシュレスYouTuber/Vtuber5人の「キャッシュレストークセッション」を、AI-Credit公式YouTubeチャンネルでライブ配信。

  

足澤憲 / AI-Creditの記事一覧へ